כולם אוהבים את הדברים הטובים יותר בחיים. אבל להפיל את הכרטיס שלך כאילו אתה רק מושך כסף מגוף מאמין הוא מתכון לאסון אמון. לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר, אומר לוקאס קזארז, CFP ומייסד תכנון פיננסי ברמה גבוהה יותר , חובה ללמוד 'כיצד למקסם את כספך כדי לחיות את חייך הטובים ביותר מבלי לסכן את העתיד.'
אחד ההיבטים החשובים ביותר בכך, הוא אומר, הוא לוודא שאתה תוציא פחות ממה שאתה מכניס כרגע. אמנם זה נשמע קל, אך לא תמיד כל כך פשוט לזכור בלהט הרגע, כאשר, למשל, התקציב שלך הוא על צמיגי נעליים, אבל נמאס לך לאכול טופ ראמן.
למרבה המזל, הוא אומר, ישנם 'כמה תחומים בהם אנשים יכולים לזהות בקלות [אם הם חיים] מעבר ליכולתם.' אמנם זה יכול להיות מפחיד להתמודד בבת אחת עם כל העבר הכספי, ההווה והעתיד שלך, אך לפקוח עין על הסימנים העדינים האלה יכול לעזור לך להישאר במסלול על ידי ציון מעקות הבטיחות של חוסר ביטחון פיננסי. רק וודא שברגע שאתה רואה אותם, אתה מאט - או מסתכן במעבר על צוק.
1 אינך משלם את יתרת כרטיס האשראי שלך במלואה
שוטרסטוק
'סימן אחד לכך שאתה חי מעבר לאמצעים שלך', אומר בריאן דייוויס, מייסד שותף של הבלוג למימון אישי SparkRental.com ותורם תדיר ל- Fox News ו- MSN, 'הוא שלא תמיד משלמים את יתרת כרטיס האשראי במלואה לפני סוף החודש.' אם אתה מתחיל להעביר ריבית לחודש הבא, הוא אומר, 'זה דגל אדום ענק'.
2 אין לך תקציב ברור
שוטרסטוק
'ללא תקציב כתוב', אומר דייוויס, 'סביר להניח שאתה מוציא יותר ממה שתרצה.' אם ההתנהגות הזו תימשך זמן רב, הוא אומר, תתחיל לבזבז מעבר לאמצעים שלך. בנוסף ל קביעת תקציב , הוא ממליץ גם על צ'ק-אין קבוע אם ההוצאות שלך תואמות לתקציב הזה. ' תסריט, אחרי הכל, אינו טוב אם לא מקפידים עליו.
3 שיעור החיסכון שלך נמוך מ -5 אחוזים
שוטרסטוק
״אתה צריך לנסות חסוך לפחות 10 עד 15 אחוזים [מההכנסה שלך מהבית ', אומר טוד קונסמן, מייסד אתר מימון אישי ארנק מושקע . 'אבל אם אתה מוצא את עצמך לא מצליח לנצח 5 אחוזים', הוא מזהיר, 'ייתכן שאתה חי מעבר ליכולותיך.'
4 אתה מופתע מחשבון כרטיס האשראי שלך
שוטרסטוק
'על בסיס קבוע', מודה ג'ון דולין, בלוגר ב- MoneySmartGuides וותיק בן 15 בענף השירותים הפיננסיים, 'כשהייתי פותח את דפי כרטיסי האשראי הלסת שלי הייתה פוגעת ברצפה.' זה, הוא אומר, 'היה סימן ברור לכך שאני חי מעבר ליכולתי.' עם זאת, עם משמעת מסוימת, הוא 'נהיה יותר ממושמע בהוצאות שלי [וכתוצאה מכך] לעולם לא מופתע מהיתרה המגיעה לדוח כרטיס האשראי שלי.'
5 אתה מוציא את המשכורת שלך באופן מיידי
'כשאתה מקבל את המשכורת שלך והדבר הראשון שאתה עושה זה להוציא על דברים מהותיים או שדרוגים,' אומר קונסמן, 'אולי הגיע הזמן להעריך מחדש.' העובדה היא, לדבריה, זו 'דרך מהירה להישאר שבורה ואומללה'.
6 אין לך קרן חירום
שוטרסטוק
'מלבד פרעון חובות', אומר דסטין פרגוסון, מייסד אתר מימון אישי דים יגיד , 'שיש קרן חירום זה הדבר החשוב ביותר שיהיה עתיד פיננסי בטוח.' אם אין לך סכום שהיקף של לפחות חודש דמי מחיה - אם כי באופן אידיאלי תרצה שלוש עד שש - סביר להניח ש'נותר לך כסף מתלוש המשכורת שלך '. זה, לדבריו, מצב מסוכן להיות בו, מכיוון שרק קושי אחד (כגון אובדן עבודה) יכול להחזיר את ההתקדמות הכספית שלך בגדול. '
7 אתה משלם ריבית בכרטיס אשראי
שוטרסטוק
'ביצוע יתרה בכרטיס האשראי שלך הוא יקר', אומר פרגוסון, 'וזה באמת נעשה רק על ידי מי שלא יכול להרשות לעצמו לשלם את חשבונותיו בזמן.' אם אתה משלם ריבית, הוא אומר, 'זה אינדיקטור ברור שאתה מוציא מעבר ליכולות הפיננסיות שלך.' גרוע מכך, זה 'עולה לך בגדול'.
8 אתה משלם את מינימום החוב
שוטרסטוק
'תשלום התשלום המינימלי על חוב,' אומר פרגוסון, 'הוא עוד סימן גדול שאתה נמצא מעל לראשך.' לא רק זאת, 'זה לא גורם לך להתקדם הרבה בחוב שלך ועולה לך יותר ריבית'.
9 יש לך חשבונות מרובים ללא זרמי הכנסה מרובים
'אם יש לך זרמי הכנסה מרובים', אומר ראסל ד 'נייט, א עורך דין לגירושין בְּ- משרד עורכי הדין של ראסל ד 'נייט , 'אז אולי אתה זקוק למספר חשבונות כדי שההכנסה תוקצה אליהם.' אולם אם לא, ואתה עדיין מעסיק מגוון חשבונות בנק, הוא מזהיר, ככל הנראה 'אתה שודד את פיטר לשלם לפול'.
10 מחכים שהמחאה שלך תגיע לבצע רכישה
'אם אתה מוצא את עצמך מחכה פעיל למשכורת שלך בדואר בכל שבוע לפני שאתה מבצע רכישה,' אומרת סטייסי קפריו, בלוגרית פיננסית ב חנון פיסקאלי , 'זה סימן עדין שאתה חי משכורת לשכר ומשכך מעבר לאמצעיך.' העובדה היא, היא אומרת, 'אתה צריך תמיד להיות כמה חודשים הוצאות מחיה במזומן נוסף בבנק.' אם לא - ואתה מסתמך על כסף שעדיין אפילו לא הגיע - ההוצאות שלך אינן מכלל שליטה.
11 מבקש ממישהו להחזיק בהמחאה עד ליום התשלום
שוטרסטוק
'מבקש ממישהו להחזיק את הצ'ק שהרגע נתת להם עד לאחר יום התשלום', אומרת שרון מרצ'יסלו, מחברת הספר לחיות בזול, להיות מאושר, להתעשר , הוא סימן ברור שאתה חי מעבר לאמצעים שלך. לא רק זאת, זה גם מטריד את מי שאליו מתבצע הצ'ק, וכן מבהיר לו שהכספים שלך אינם תקינים. זה לא סוג הרושם שאתה רוצה לעשות, במיוחד אם הם שותפים עסקיים.
12 לא תורם לתוכנית הפרישה שלך
'לא תורם לתוכנית פרישה מכיוון שאתה זקוק לכל הכנסותיך כדי לכסות את הוצאות המחיה היומיומיות', אומר מרצ'יסלו, הוא אינדיקטור לכך שאתה חי מעבר ליכולותיך. זה עשוי גם להכעיס את העצמי העתידי שלך עד אין קץ.
13 לחפור 401K שלך
אמנם לעיתים נוצרים מצבי חירום, הדורשים ממך לחפור בחסכונות שלך, אומר מרצ'יסלו, 'פשיטה על 401 אלף שלך עבור הוצאות שאינן חירום' היא עצום אסור. לא זו בלבד שהיא מסמנת שאתה חי מעבר לאמצעים הנוכחיים שלך - ובכך אינך מסוגל לתרום לפנסיה שלך - אבל שאתה גונב מעצמך העתידי רק כדי להשיג את הקצוות הנוכחיים.
14 הגשת בקשות לכרטיסי אשראי חדשים מכיוון שהזקנים ממקסמים את עצמם
שוטרסטוק
'[אם אתה] מבקש כרטיס אשראי אחר מכיוון שכל האחרים שלך מוגבלים במקסימום,' אומר מרצ'יסלו, אתה חי הרבה מעבר ליכולותיך. יש בסופו של דבר סיבה שלכרטיסי האשראי יש מגבלות.
15 אתה דואג לרכישות קטנות
שוטרסטוק
'זה בסדר להיות חסכן', אומרת אלינה פרסון, מנהלת הבלוג הפיננסי BestCompany.com , 'אבל אם אתה כל הזמן דואג להוצאות קטנות, זה יכול להיות שאתה חי מעבר לאמצעים שלך.' חשוב אם כן לברר אילו רכישות תופסות יותר מדי את עיקר ההוצאות שלך. 'אתה צריך שיהיו לך צורכי חיים', היא אומרת, 'אבל אם אתה דואג לקנות משהו כמו סבון בכל חודש, כדאי לך להעריך מחדש את הכספים שלך.'
16 אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך לרכישות שאינך יכול להרשות לעצמך
'כרטיס האשראי שלך אמור להיות כלי מועיל שיקרב אותך להזדמנויות טובות בכרטיס אשראי', אומר פרסון. 'עם זאת,' היא ממשיכה, 'אם אתה משתמש בזה לרכישות שאתה לא יכול להרשות לעצמך או לדברים שאתה יודע שאתה לא באמת צריך, אז אתה צריך לנסות להציב גבולות לעצמך.'
17 אתה בודק כל הזמן את יתרות חשבונך
שוטרסטוק
סימן טוב שאתה חי מעבר לאמצעים שלך, אומרת בוורלי מילר, מאמנת פיננסית MoneyCoachBev , הוא ש'אתה דואג ליתרת חשבון הבדיקה שלך ובדוק אותו כל הזמן. ' בעוד שכמעט כולם חווים דאגות כסף במידה מסוימת, זה הלך רחוק מדי כשהוא הופך לדחייה מדקה לדקה.
18 תשלום פתאומי וחירום גורם לחרדה
'[אם] תיקון רכב, חשבון ביטוח, רכישת צמיגים או חשבון רפואי גורמים לך לאבד שינה', אומר מילר, סביר להניח שאתה חי מעבר ליכולותיך. העובדה היא שתמיד צריך להשאיר מספיק כסף בכדי לכסות את הרכישות הבלתי צפויות - אך החשובות ביותר. וכמה אזהרות כיצד להימנע ממצבי חירום מסוג זה בבית, בדוק 50 הפריטים הקטלניים ביותר בביתך.
19 ציון האשראי שלך נמוך
אם ציון האשראי שלך נמוך מ- 600, אומר סטיבן מילשטיין, CFP ועורך CreditRepairExpert , סביר להניח שאתה חי מעבר לאמצעים שלך. פשוט אין שום סיבה אחרת להיקלע לתשלומים - מלבד רשלנות חמורה.
20 אתה נמצא בהכחשת חובות
'הכחשת חובות,' אומרת צ'לסי הדסון, מומחית למימון אישי TopCashback.com , 'זה כשאתה נמנע ממשימות פיננסיות קטנות כמו פתיחת חשבונות ובדיקת ציון האשראי שלך.' מלבד המציין שאתה מבלה את עצמך, הכחשת חובות יכולה גם 'להוביל לנושאים גדולים יותר כמו תשלומים עבריינים, סוכנויות גבייה, תביעות ועוד.'
21 אתה לווה כסף ממשפחה או מחברים, או מסתמך על הלוואות ליום המשכורת
'[אם] אתה צריך ללוות כסף מחברים או בני משפחה, או להשתמש בהלוואות ליום המשכורת', אומר מילשטיין, סביר להניח שאתה חי מעבר ליכולותיך. אמנם טוב שיש משפחה שאתה יכול לסמוך עליה, אבל אתה אף פעם לא רוצה להיות בחובות שלהם. הלוואות ליום המשכורת גובות לעיתים קרובות שיעורי ריבית מופקעים, ויש להשתמש בהן רק בתקופות נואשות.
22 אתה מגיש בקשה להחזר ברגע שאתה מגיש את המסים שלך
'הגשת בקשה להלוואה להחזר מהיר ... ברגע שתקבל את ה- W-2 שלך', אומר מרצ'יסלו, היא סימן טוב שאתה חי מעבר לאמצעים שלך. למרות שכולם אוהבים החזר מס טוב, אף אחד לא צריך לסמוך עליו כדי לכסות את ההוצאות היומיות שלהם.
23 אתה מלהטט עם שטרות
שוטרסטוק
'להטוטן בחשבונות כי אין לך את הכספים לשלם את כולם', אומר מרצ'יסלו, מציין שאתה חי מעבר לאמצעים שלך. העובדה היא שאתה אמור להיות מסוגל לשלם כל חוב שאתה צובר בתוך התקופה המתאימה, כך שברגע שתתחיל להחמיץ תשלומים - גם אם מטפלים בשטרות אחרים - נורות האזהרה צריכות להתחיל להבהב.
24 יש לך מעט עד אין כסף נוסף בסוף החודש
'אם תגיע לסוף החודש ואין לך עוד כל כך הרבה כסף מהתלוש האחרון שלך', אומר פרסון, 'אז רוב הסיכויים הם שסביר להניח שאתה חי מעבר לאמצעים שלך.' במקום זאת, היא אומרת, 'עליך ליצור תקציב לעקוב שיאפשר לך לקבל קצת כסף נוסף בסוף כל חודש.'
25 שימוש בכרטיס אשראי למצרכים או לצרכים אחרים מכיוון שאין לך מזומנים
אם אתה משתמש בכרטיסי אשראי כדי רכישת מצרכים או לשלם חשבונות אחרים כי אין לך כסף בבנק לטפל בזה ', אומרת קארן פורד, א מאמן פיננסי , דובר ציבור ויזם, אז אתה מוציא יותר מדי על פריטים אחרים ולא חיוניים. לא משנה איך נראה התקציב שלך בסך הכל, תמיד צריך לתקצב מצרכים וצרכים אחרים ולא להשאיר אותם לטיפול בחובות או בסעדים פיננסיים אחרים לטווח קצר.
26 אתה לא יכול לומר לא לעצמך בעת קניות
שוטרסטוק
'דרך אחרת [לומר שאתה חי מעבר לאמצעים שלך],' אומר פורד, היא כשאתה לא יכול לומר לא לעצמך כשאתה עושה קניות. ' העובדה היא שרוב האנשים צריכים להיות מסוגלים לומר לא מדי פעם - או להימנע לחלוטין מקניות - כדי להישאר בשחור. אם לא, אתה כנראה מבלה יתר על המידה.
27 אתה בודק את לוח השנה לפני שתבצע תשלומים
'[אם] אתה צריך לבדוק את לוח השנה ... לפני שאתה משלם את החשבונות', אומר מילר, אתה חי מעבר לאמצעים שלך. אמנם חשוב לקבל תלוש משכורת בדואר, אך הוא לא אמור לקבוע מתי בדיוק תוכל להגיע לתשלום מה שאתה חייב.
28 תאריכי פירעון חסרים
'חסרים תאריכי פירעון של דמי ביטוח, איחור בתשלום פרמיה או שחלף פוליסה עקב אי תשלום', אומר סם פרייס, הבעלים של פתרונות פיננסיים מבטחים , 'הם כולם סימנים נפוצים לכך שמישהו חי מעבר ליכולתו.' העובדה היא, לדבריה, 'מרבית הפרמיות בימינו משולמות באופן אלקטרוני ויוצאות אוטומטית מחשבון צ'קים מדי חודש.' זה לא משאיר מקום לתירוצים בכל הנוגע לאי תשלום, מלבד לחיות את שארית חייך מעבר ליכולותיך.
29 שדרוג אורח החיים שלך מהר יותר מההכנסה שלך
'אם אתה משדרג את אורח החיים שלך מהר יותר מעליית השכר שלך,' אומר קזארז, אתה חי מעבר לאמצעים שלך. 'העלאות שכר לפני הוצאות, בונוסים והחזרי מס לפני שאתה יודע הרבה שהם יהיו', הוא מזהיר, 'זה די מסוכן.'
30 לעיתים קרובות מוגזם
שוטרסטוק
'לעתים קרובות נמשך משיכת יתר בחשבון צ'קים', אומר פרייס, 'יכול להיות גם סימן אזהרה טוב לכך שמישהו חי מעל יכולתו.' 'שיש מספר משיכות יתר,' הוא ממשיך, 'הוא סימן שמישהו לא עוקב אחר ההוצאות שלהם או מלהטט עם תשלום חובות שהוא לא יכול להרשות לעצמם.'
חלומות על בריכות שחייה
כדי לגלות סודות מדהימים נוספים על החיים הטובים ביותר שלך, לחץ כאן לעקוב אחרינו באינסטגרם!
