ציון אשראי טוב יכול לעזור בכל דבר, החל מהזכאות ל- כרטיסי האשראי הטובים ביותר להבטחת ריבית נמוכה על הלוואות. עם זאת, שמירה על ציון אשראי מדהים אינו תמיד קל כאשר משתנים כמו חוב ואיחור בתשלומים נכנסים לתמונה. החדשות הטובות הן שאתה לא צריך א מושלם ציון אשראי כדי לקצור את כל היתרונות הנפלאים, לדברי מחנך פיננסי לינט חלפני-קוקס .
בראיון עם Make It של CNBC , הניו יורק טיימס מחבר רבי מכר ו מאמן הכסף המייסד אמר שאנשים עשויים להיות מופתעים לשמוע שטווח ציון האשראי שגורם לבנקים 'ליפול על עצמם' הוא לא אחוז של 850. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
קָשׁוּר: לעולם אל תשתמש בכרטיס האשראי שלך עבור 6 הרכישות הללו, על פי מומחים פיננסיים .
למרות שזה דרש עבודה קשה והרבה סבלנות, חאלפני-קוקס שיתפה את CNBC שהיא העלתה את ציון האשראי שלה ב-400 נקודות בתוך שלוש שנים, ובמקביל שילמה 100,000 דולר חוב בכרטיס אשראי.
מאז שזכה בציון אשראי 'יוצא דופן' של 850, הציון של חלפני-קוקס נע מ-839 ל-806 ואף ירד עד ל-765 בשלב מסוים - מה שעדיין נחשב ל'טוב מאוד' לפי תקני דירוג האשראי של Experian.
להשוואה, Experian מקטרג ציונים בין 800 ל-850 כ'חריגים' וציונים בין 740 ל-799 כ'טובים מאוד'. אלו שבטווח 670 עד 739 נחשבים 'טובים', בעוד אלו שבטווח 580 עד 669 מתוארים כ'הוגנים'. ציון של 579 ומטה נחשב ל'עני'.
בעוד שחלפני-קוקס עשתה את דרכה חזרה לסוגר העליון, היא שמה לב שלהיות בעל דירוג אשראי יוצא דופן לא בהכרח פותח יותר דלתות מאשר ציון בטווח 'טוב מאוד'.
'הציון שלי 800 או 850 FICO לא יביא לי שיעורי הלוואה או תנאים טובים יותר מאשר האדם שיש לו ציון 760 או 780 FICO', אמר חאלפני-קוקס ל-CNBC. 'ברגע שאתה בטווח ניקוד האשראי המושלם, הבנקים הולכים ליפול על עצמם כדי לעשות איתך עסקים.'
בעוד שכמה נקודות לכאן או לכאן לא נראות כמו עניין גדול, חלפני-קוקס טוענת שזה יכול לעשות או לשבור את הטווח אליו אתה נופל.
'אם היית בטווח של 760 נקודות, עכשיו אתה 748 או 750, ועכשיו פשוט פגעת ביכולתך לקבל את שיעורי ההלוואה והתנאים הטובים ביותר על משכנתא או כרטיס אשראי', הסבירה.
זו הסיבה שהיא פועלת כדי להבטיח שציון האשראי שלה יישאר במצב טיפ-טופ. אחת הדרכים הגדולות ביותר שהיא עושה זאת היא על ידי עמידה בכל מועד אחרון לתשלום מכיוון שהיסטוריית התשלומים מהווה 35 אחוז מהציון המחושב שלך.
'יש לי היסטוריית אשראי מבוססת מאוד לאורך 25 שנים', אמרה. 'יש לי רקורד תשלומים מצוין ואני אף פעם לא מפספס שום תשלומים'.
תחום נוסף שחלפני-קוקס עוקבת אחר הוא שיעור ניצול האשראי שלה, אותו היא מנסה לשמור מתחת ל-10 אחוזים.
'מה שנקרא לבעלי הישגים גבוהים של FICO שנמצאים בטווח של 760 עד 850 יש בדרך כלל שיעור ניצול אשראי של 10% או פחות, ואני בדרך כלל שומרת את הדברים שלי באזור הזה', הסבירה.
כשזה מגיע לפתיחת כרטיסי אשראי חדשים או בקשות להלוואה, חלפני-קוקס נמנעת אלא אם היא 'באמת זקוקה לזה'. זה ימנע 'חקירה קשה', שיכולה גם לנכות נקודות מהניקוד שלך, לפי אתר האינטרנט של FICO .
קָשׁוּר: מומחה פיננסים מזהיר ש- Afterpay עשוי להוריד את ציון האשראי שלך ב-100 נקודות .
דרכים אחרות שאתה יכול להגביר את ציון האשראי שלך הם על ידי הפיכתו למשתמש מורשה בחשבון של מישהו אחר (באופן אידיאלי, מישהו שלעולם לא מפספס תשלומים) ושמירה על חשבונות אשראי ישנים פתוחים.
אם מדברים על הנקודה האחרונה, ז'וליאן ברולט , מנכ'ל Hardbacon, קנדית ניהול כספים אישי אפליקציה לנייד, נאמר בעבר החיים הטובים ביותר : 'מספר גורמים, כולל גיל האשראי שלך, מחשבים את ציון האשראי שלך. לכן, אשראי ישן יותר הוא למעשה חשוב לציון שלך, וכל עוד אתה שומר אותם פתוחים, הם ישפיעו לטובה על הציון שלך כשהם מזדקנים.'
אבל אם אתה מחפש מאיפה להתחיל, ח'לפני-קוקס אומרת ששלושת הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות עבור ציון האשראי שלך הם ביצוע תשלומים בזמן, שמירה על יתרת כרטיס אשראי נמוכה, ולא חורג מהמגבלה של הכרטיס שלך.
'רק על ידי ביצוע שלושת האסטרטגיות האלה, זה באמת עוזר לשמור אותי בטווח ניקוד האשראי המושלם הזה של 760 עד 850 נקודות,' היא שיתפה.
Best Life מציעה את המידע הפיננסי המעודכן ביותר ממומחים מובילים ואת החדשות והמחקרים העדכניים ביותר, אך התוכן שלנו לא נועד להוות תחליף להכוונה מקצועית. כשזה מגיע לכסף שאתה מוציא, חוסך או משקיע, תמיד התייעץ ישירות עם היועץ הפיננסי שלך.
אמילי וויבר אמילי היא סופרת בידור וסגנון חיים עצמאי בניו יורק - עם זאת, היא לעולם לא תוותר על ההזדמנות לדבר על בריאות נשים וספורט (היא פורחת במהלך האולימפיאדה). לקרוא יותר
