מתוך כל הארגון שנכנס לפרישה שלך, מעטים דברים חשובים כמו שלך תכנון פיננסי . חלק מזה כולל הסתגלות למערכת חדשה כשמגיע הזמן להגיש מיסים בכל שנה, למרות שסביר להניח שמצב ההכנסה שלך ישתנה באופן דרסטי. אבל למרות שאתה עשוי לחשוב שאתה מוכן למשימה, מומחים אומרים שיש כמה דברים שקשישים צריכים לזכור בעת ארגון הכל. המשך לקרוא לקבלת האזהרות הקריטיות ביותר להגשת מס לגמלאים, על פי רואי חשבון.
קָשׁוּר: מס הכנסה מוציא התראה חדשה על 5 דברים שאתה חייב להצהיר על המסים שלך השנה .
1 אתה עשוי לקבל מס על הכנסתך מהביטוח הלאומי.
ברגע שתגיעו לגיל פרישה, תוכלו סוף סוף לשים את ידכם על ההכנסה מהביטוח הלאומי שציפיתם לה כבר שנים. עם זאת, יש סיכוי טוב שחלק או רובו עשויים להיות חייבים במס - במיוחד אם עדיין יש לך כסף אחר שנכנס.
'על פי ההערכות 40 אחוז מהאנשים שמקבלים הכנסה מביטוח לאומי חייבים לשלם מסים פדרליים על ההטבות הללו', אומר ג'סיקה ויטון , רואה חשבון מוסמך (רו'ח) ומנהל בכיר של שירותי מס וחשבונאות ב Fish & Company . 'אם ביטוח לאומי הוא מקור ההכנסה היחיד שלך, אתה כנראה לא צריך לדאוג, אבל אם יש לך מזל מספיק שיש לך מקורות הכנסה אחרים שיגדילו את ההכנסה ברוטו שלך, ייתכן שתצטרך לשלם מסים של עד 85% היתרונות שלך.'
קָשׁוּר: מס הכנסה מפרסם התראה חדשה על 5 שינויי מס עיקריים שאתה צריך לדעת לפני הגשתם
2 זכור לשקול את ההשלכות של מעבר למדינה אחרת.
אנשים רבים מתכננים לעבור למזג אוויר חם יותר או לצמצם היקף לאחר שהם עוזבים את כוח העבודה. עם זאת, מומחים מזהירים כי לפרישה למדינה אחרת יכולה להיות השלכות מס משמעותיות אם אינך מוכן לבוא מועד ההגשה. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'לחלק מהמדינות, כמו פלורידה, אין מיסי הכנסה או עיזבון אלא מיסי מכירה גבוהים, בעוד שבאחרות, כמו קונטיקט, יש שיעורי מס גבוהים', מסביר רוקסן הנדריקס , רו'ח ו מומחה מס עם JustAnswer. 'ודאו שאתם מבינים את חוקי המס של האזור אליו אתם עוברים כדי למנוע נטל מס בלתי צפוי'.
קָשׁוּר: מס הכנסה מזהיר 20% ממשלמי המסים לא דורשים זיכוי גדול להחזר כספי - האם אתה זכאי?
3 זכור לקחת את ההפצות המינימליות הנדרשות שלך.
רוב האנשים מתמקדים בכובד ראש בהפקדת מספיק כספים כדי שיוכלו לחיות בנוחות לאחר שיפסיקו לעבוד. אבל לפי הנדריקס, חשוב לזכור איך להשתמש בהם ברגע שעזבת את כוח העבודה.
'מס הכנסה דורש מכל אדם בן 73 ומעלה לקחת את ההפצה המינימלית הנדרשת (RMD) מחשבונות פרישה דחיית מס, כגון חשבונות IRA ו-401(k). יתרת החשבון ותקופת החלוקה הצפויה קובעות את הסכום שעליך למשוך בכל שנה, ' מספר הנדריקס החיים הטובים ביותר . 'מס הכנסה דורש חלוקות שנתיות כך שאנשים לא יוכלו להמשיך לגדל חשבונות דחויים במס ללא הגבלת זמן ואז להעביר אותם ליורשים'.
עם זאת, היא מזהירה כי אם לא תצליח לקחת את החלוקה הנדרשת בשנה, סוכנות המס תגבה עליהן בלו של 50 אחוז. המשמעות היא שמי שלא יצליח למשוך ,000 מסכום ההפצה הנדרש ישלם קנס של ,500.
מה הם דברים חמודים להגיד לחברה שלך
'רק תהיו בטוחים שאתם מודעים לכמה אתם צריכים למשוך מהחשבונות שלכם בכל שנה לפני הגשת ההגשה, כי הדבר האחרון שאתם רוצים הוא לשלם עוד בעונת המס', מזהיר הנדריקס.
4 אל תסתמך תמיד על הכנת מס עשה זאת בעצמך.
גם אם היית מסוג האנשים שהגישו את המיסים שלך ללא רואה חשבון במשך רוב חייך, המורכבות של חוקי המס המשתנים ללא הרף עלולה להקשות על השמירה על המשנה. זה נכון במיוחד לתקופה בחייך שבה הביטחון הפיננסי עשוי להיות לא טוב כמו שהיה במהלך שנות עבודתך.
'תלוי אך ורק בהכנת מס עשה זאת בעצמך מבלי לפנות להכוונה מקצועית יכולה להגביר את הסבירות לטעויות והחמצת הזדמנויות לחיסכון במס', אומר הנדריקס. 'אחת הדרכים הטובות ביותר להימנע מטעויות אלו היא לשכור איש מקצוע בתחום המס או יועץ פיננסי המתמחה בתכנון פרישה'.
היא מציינת ש-IRS מנהל ספרייה של מכיני החזרי מס פדרליים עם אישורים וכישורים ספציפיים באינטרנט, כגון סוכנים רשומים. אבל ישנן דרכים רבות שבהן תוכל לקבל קצת סיוע מבלי לשלם אפילו.
'אמנם אנו בטוחים שצברת הרבה חוכמה במהלך השנים, אבל אין בושה לבקש יד לעזרה, במיוחד כשהיא בחינם!' אומר ויטון. 'ה ייעוץ מס לקשישים תוכנית (TCE) מספקת עזרה חינם למשלמי מסים מתאימים, במיוחד לבני 60 ומעלה'.
קָשׁוּר: עובד מס הכנסה לשעבר מזהיר ש-TurboTax 'מנסה להקשות על המסים שלך'.
מה מסמל שרכים
5 היזהרו אחר הונאות.
למרות שהטכנולוגיה הקלה על איסוף המידע שלך ותיק מקוון, היא גם נתנה לפושעים דרכים חדשות למקד לקורבנות פוטנציאליים. ולמרבה הצער, אזרחים ותיקים הם לעתים קרובות יעד להונאות כאלה, לעתים קרובות באמצעות דואר אלקטרוני ושיחות טלפון.
'מס הכנסה מעריך שמיליונים הולכים לאיבוד הונאות הקשורות למס מדי שנה, והרמאים הופכים מתוחכמים מיום ליום', אומר ויטון.
היא מציעה להקפיד על הכלל של 'כאשר יש ספק, פשוט לנתק' כאשר מתמודדים עם שיחה חשודה של מישהו שטוען שהוא נציג מס הכנסה. לאחר מכן, תוכל לפנות ישירות ל-IRS או ליצור קשר עם רואה החשבון שלך כדי לאשר אם השיחה הייתה לגיטימית.
'הרמאים נוטים לבקש ממך מידע אישי, כגון סטטוס הגשה, מספר תעודת זהות שלך, PIN להגנת זהות ושאלות אישיות אחרות בניסיון להכין דוחות מס הונאה כדי לתבוע החזרי מס', היא מזהירה. 'ואנא שים לב ש-IRS לעולם לא ישלח לך דוא'ל, אז אתה יכול להתעלם מכל הודעה הטוענת להיות מ-IRS. הישאר ערני!'
Best Life מציעה את המידע הפיננסי המעודכן ביותר ממומחים מובילים ואת החדשות והמחקרים העדכניים ביותר, אך התוכן שלנו לא נועד להוות תחליף להכוונה מקצועית. כשזה מגיע לכסף שאתה מוציא, חוסך או משקיע, תמיד התייעץ ישירות עם היועץ הפיננסי שלך.
זכרי מאק זך הוא סופר עצמאי המתמחה בבירה, יין, אוכל, משקאות חריפים וטיולים. הוא מבוסס במנהטן. לקרוא יותר
